[資訊][基金]爸爸節禮物 三階段投資規劃 窮爸爸變富爸爸

爸爸節禮物 三階段投資規劃 窮爸爸變富爸爸

　現代爸爸感嘆真命苦，騎著摩托車風吹日曬雨淋，人生的目標就是 把小孩拉拔長大！天下的爸爸真要這麼辛苦嗎？其實，只要你投資理 財搞對方向，自己可以樂當「富爸爸」，給全家一個幸福的現在式和 未來式。

　　爸爸節即將來臨，寶源投顧以「富爸爸，窮爸爸」系列書中提到的 四個金流象限：Ｂ（企業所有人）、Ｉ（投資者）、Ｅ（僱員）與Ｓ （自由職業者）為例指出，大部分的爸爸都是位於Ｅ和Ｓ兩個象限。

　　積極投資，改變人生 　但是，為了家庭的安穩，不見得每個爸爸都能夠捨棄Ｅ與Ｓ相對較 佳的「財務安全」來追求Ｂ階段的「財務自由」。所以，最簡單達成 富爸爸的方法就是想辦法進入Ｉ象限，成為一個優秀的投資者。

　　怎麼樣才能成為一個優秀的投資者呢？可分為三十歲的奶爸、四十 歲的熟爸和進入五十歲的銀爸三個階段來規畫。

　　對剛成為父親不久或孩子還年幼的「新鮮奶爸」而言，五至七成薪 水可能都要負擔家計、房貸、奶粉錢，但相對地，教育經費籌措時間 彈性較高，投資組合中風險產品和停利停損水位的容忍度較高。

　　年輕奶爸，定期定額 　摩根富林明投顧指出，「奶爸」主要投資標的應屬報酬結構屬於波 動向上者，且報酬率較具爆發力者，例如中小基金或新興市場基金， 但為避免一般年輕奶爸可能出現的追高殺低、隨性投資的盲點，建議 採取定期定額分散投資進場時點風險，並落實停利停損機制。

　　其實，利用定期定額是年輕奶爸存錢的開始。寶源投顧建議，可依 目標設定，來做投資標的選擇，如打算將來三到五年儲備購屋或者養 育孩子的費用，這段期間內不妨採取股債六五：三五比重的基金配置 方式，在基金選擇上可以考慮以中期成長性看佳的小型公司股票、新 興亞洲股票，搭配亞洲債券與新興市場債券類型基金。

　　壯年熟爸，股債均衡 　人說四十歲的男人最迷人，有點錢，又有社會地位，五子登科全在 手，真令年輕妹妹仰慕。不過，這個階段的男人，為了表徵自己的身 分地位，大都會買名車、大房。

　　保德信投信指出，壯年爸爸還是應該以本身家庭實際需要為考量， 避免選擇高於家庭可負擔經濟能力的房子，把家庭開支衝到損益兩平 。最重要的是，要規畫小孩的大學或留學教育基金約有十五年的時間 ，退休基金約有二十年的時間準備。

　　由於這個階段的家庭年收入通常已開始邁入頂峰階段，建議可逐步 提高每個月的扣款金額，至於股債配置則建議以更穩健的五五波為宜 。

　　退休銀爸，保守為重 　過了充滿魅力的中年生活，接下來就是和老伴的退休生活，此階段 的銀爸要以保守為重，追求絕對的正報酬，建議七成可以佈局絕對報 酬策略型債券，至於剩餘的可投資資金，則建議分散投資在股價長期 走升的歐、美與亞洲股票上。

　　保德信投信認為，五十歲的男人雖然還是活龍一條，但隨著退休年 齡的逼近逐漸拉高平衡及債券型基金的部位。