[資訊][保險]保費沒錢繳怎麼辦？ 保單不輕易解約 善用契約轉換權

保費沒錢繳怎麼辦？ 保單不輕易解約 善用契約轉換權

　想要達到壽險專家建議的「合理保額」，前提就是要有充足的預算 ，如果預算不夠怎麼辦呢？「解約」一定是最下策，此時，別忘了運 用保戶享有的「契約轉換權」或「保額增加權」來因應！ 　當保費繳不出來時，解約不但不是唯一的辦法，還是最差勁的方式 ，它不但讓你白繳之前所繳保費，而喪失保障，以後你想要投保費率 就得依照到時候的年紀計算，一定只會更貴。

　　因此當預算有限的時候，應該先考慮將保費高的終身壽險或儲蓄性 質保險變更成保費較便宜的定期壽險，或是先降低保額，等到經濟能 力許可後再增加保障。或者是採取繳法變更，例如先將年繳方式改為 月繳方式，來解決燃眉之急。

　　而且想要有保障不一定非得透過壽險公司，目前投保管道已經多元 化，民眾想要省保費其實可以考慮產險公司提供的部分商品或是自己 任職公司的團險。例如：想增加意外傷害保障者可考慮產險公司的意 外傷害險，此外，僱主提供的員工團體保險之保費通常較個人保險便 宜，有些團體保險可讓員工或眷屬自費加保，民眾可以善加利用這項 權利以提高保險保障額度。

　　至於「保額增加權」則是需要保戶主動爭取就有的權利。主要是提 供被保險人在保單每五週年（或每三週年）、結婚、生子、或配偶身 故時，增加原保險金額一定比例的保額，通常是原保險金額的百分之 二十或二十五。

　　雖然提供這項福利的保險公司會就增額的部分，要求補繳保單價值 準備金，但因為是照原投保年齡計算，且只計算增額之後的保單價值 準備金，因此會比消費者重新買保單划算。

　　不過不是每家保險公司都有這樣的福利，且增額的條件不同，有的 每次最高為投保金額的二○％，有的是二五％，也有的是規定若原來 保額額度較高，在五百萬元以上，每次增加的保額也不能超過一百萬 元。另外，也有公司規定所增加的保額合計最高也只能為原投保金額 的一倍，之後便不能再行使這項權利。

　　正因為每家保險公司在保額增加權部分的限制不同，有些甚至只有 部分險種提供，在壽險業務員尚無主動告知的義務下，消費者最好養 成年度檢視保單的習慣，以免忽略本身權益。