保險業代操投資型保單 准了
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】 2008.03.14 04:38 am
民眾購買投資型保單，面對琳瑯滿目的投資標的，不知該如何選擇嗎？金管會昨（13）日宣布，即日起開放保險業可以兼營全權委託業務，正式開放保險業進入資產管理市場。
未來民眾購買投資型保單，可以由自己選擇投資標的，若不必花腦筋，也可以依據自己的投資屬性，選擇由保險公司代為操作。
投資型保單一年的新契約保費收入達4,600億元，若手續費以3%來計算，一年4,600億元至少有138億元的手續費，還不包括管理費、其他費用以及續期保費收入。對保險業而言，可說是帶來一項大商機。
金管會昨日發布「投資型保單投資管理辦法」，開放保險業得以申請兼營全權委託業務，自行管理投資型保單的專設帳簿資產。有意願承作的保險業者，必須向保險局申請核准。
由於保險公司是專業的資產管理機構，擁有豐富的操作保險資金經驗，若民眾委託由保險公司代為操作投資型保單，說不定可以擁有比自己選擇投資標的有更佳的績效。當然也有可能相反。
保險局表示，保險公司若要代為操作投資型保單，必須告訴民眾保單的投資方針，例如屬於保守型、穩健型或積極型，並告訴民眾關於投資標的的選擇與比重。不過，不論選擇哪一種投資方針，保戶都要自負盈虧。
為了讓保險公司能發揮資產管理的長才，金管會允許保險公司代操的投資標的，比現有的投資型保單更多元，尤其是各式的外國有價證券。
由於目前全球股市漲跌起伏相當大，很多壽險業者設計「保本、保息」的商品來吸引保戶。保險局表示，保險業若要代操投資型保單，也可以提供投資保證。
至於全權委託可否保本、保息，保險局表示，因為要記載投資資產的價值，不能提供保本、保息。但投資型保單也有一般帳戶的部分，保險公司也可以提供投資保證，商品可以附投資保證。
為了避免保險公司操作時「名不副實」，明明宣稱是保守型的投資型保單，操作卻很「勇猛」，讓投資型保單的績效劇烈起伏，金管會將去做必要的查核，也要求保險公司要回報投資狀況。
【2008/03/14 經濟日報】@
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