小明是個機車族，每天靠著機車在台北大街小巷衝刺，最近工作忙碌，平常上班時間無暇續保強制機車險，小明靈機一動，決定上網投保。
小明上網後發現，幾乎各家產險公司都開發了「線上投保」專區，而且為了吸引網路族群，優惠超多。例如，不少公司都有買保險附送油票。而且上網投保強制機車險，一年只要560元；但透過實體通路投保，一年機車強制險保費是767元。
但小明按照產險公司線上投保的規則，填完投保相關資料後卻發現，產險公司竟然不要求保險消費者親自簽名，整個投保程序就完成。「奇怪，主管機關不是有在教，投保時要保人（付保費者）要在文件上親自簽名才算數？」
產險公司主管指出，實務上，台灣目前的「線上投保」，部分險種的確不用投保人親自簽名，但是沒有親自簽名，會不會影響保險消費者權益？
泰安產險副總經理陳嘉文指出，產險的機車險、汽車險、責任險、傷害險、旅遊險、住宅火災地震保險，統統都可在線上完成投保；線上投保最大優點就是方便，且保費較便宜，投保人有需求隨時都可以上網搞定。
不必簽名 非所有險種
但他也說，在網路投保不是每種保險都不用簽名，機車險因為保障內容簡單、保費便宜，而且件數又多，當事人在網路填寫相關資料，保險公司就會開始作業發單；但一些投保內容較為複雜的責任險或傷害險，當事人在網路填寫完資料、確定購買後，保險公司最後還是會要求投保人在要保書上簽名才算數。
問題是，在網路上要怎麼簽名？為規範網路電子交易安全，台灣的電子簽章法已實施一段時間，但法律要求的「電子和數位簽章」，是要投保人持有「電子憑證」為前提；但幾乎上網投保的消費大眾，幾乎都沒有這種憑證，自然不可能在網路完成「電子簽名」。
大多產、壽險公司的做法，都是以「事後補簽」完成線上投保程序。保險公司主管指出，投保人可直接在線上下載要保書，列印出來後，在要保書上簽名後回傳給保險公司；也有公司要求用當事人寄送回公司。
回傳簽名 有灰色地帶
但如果是「回傳簽名」，會不會衍生爭議？壽險公會指出，線上或傳真投保後，保戶用傳真方式「回傳簽名」，在金管會看來的確是處於灰色地帶；但因為目前採取「回傳簽名」的保險公司家數相當多，真正採用電子憑證投保的公司反而少。
若有爭議 公司要負責
不過，重要關鍵處在於，因為投保時，沒有保戶的親簽正本，若日後有投保爭議，反而是保險公司要負責，不是保險消費者負責。
壽險公會指出，有保險公司實務上就曾發生有些保戶在網路投保後，事後不認帳，就是以「我沒有在要保書正本上親自簽名」為理由，要保險公司退還所有已繳保費。
掃描簽名 涉偽造文書
但是，業界最近也傳出，有保險公司自行「加工」，將保戶回傳的傳真簽名樣式自行用「掃描或描繪」方式，加到要保書正本上。有壽險業者認為，這種做法可能已涉及偽造文書行為；但對消費者來說，只要舉證這個簽名不是本人所為，若事後有爭議，鬧到主管機關，理虧的會是這些便宜行事的保險公司。
【2008/03/04 聯合報】@
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