上班族理財 鎖定投資型保單須嚴控停損點
7成女性投資為退休作準備
依年齡、背景、資產等區分4大投資理財族群，包括投資積極上班族、南部操盤手、思考型經理人，及中南部藍領勞工族。其中上班族最愛高風險、高報酬，理專建議嚴控停利停損點，南部操盤手或軍公教最愛自我分析投資，可卸心防多聽建議，至於經理人和勞工朋友，則適時增加固定收益型商品等。
投資有術
台灣首份「銀行客戶理財行為與態度調查」昨出爐，該調查是由第一金控子公司第一英傑華人壽委託TNS（模範市調）公司，針對單一銀行資產50萬元以上，年齡介於21~65歲男女共400位客戶理財行為，作分析研究，並給予理財建議。
據調查顯示，21~30歲年輕人投資目的，不是為了退休、儲蓄或家庭，而是要買房和提昇生活品質，過好日子，4成31~40歲人投資為了家庭，41歲以上人投資就是想過好的退休生活，特別的是，7成以上的女性投資「不為子女、反是為了自己退休生活」，顯示女性脫離家庭、愛自己的意識，已逐漸抬頭。
若以資產高低來看，擁有50萬~100萬元的小戶，儲蓄投資多為了出國旅遊、日常花費等，500萬元以上大戶最愛投資，尤其是買投資型保單比重達75%，也顯示小戶以保障型保單為主（如醫療、意外險），至於投資、退休較無能力規劃。
75%大戶鍾愛高報酬
第一英傑華人壽行銷資深經理張秀妃說，建議積極上班族可買投資型保單、連動債等高報酬商品，投資型保單可採定時定額分配投資，分攤風險，惟需嚴設停損停利點。第2類的操盤手、自營商或軍公教，多屬南部31~40歲的自信自立族，但近年來受全球經濟波動，操盤手也有力不從心之感。第一英傑華人壽總經理奈特建議，不妨卸下心防，試著與理專互動，在紛亂市場中找出適合投資組合或商品。
藍領可選變額年金險
第3類41~65歲思考型經理人，奈特建議，可投資比定存高的利變型保單、或增加可投資基金、連動債的變額型年金險，適時增加積極穩健的資產配置。至於41~50歲藍領階層出身，偏好定存的勞工朋友，奈特建議除定存外，也可投資固定收益理財商品或傳統保單，如利率變動型年金險等。
