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小 發表於 2008-7-20 23:10
定存搭保險 利率最高加碼10%
荷銀9幣別任選 永豐銀可挑組合商品
為尋找潛在財富管理戶，各銀行近期紛紛推出定存加碼優惠，找出手邊投資資金約30萬元以上、喜歡保守型金融商品且具有耐心的投資人。不過理專表示，銀行定存加碼優惠雖可爭取用高利率打敗通膨的機會，但民眾參與銀行定存加碼活動還要買入指定搭售商品，投資前仍須看仔細。
力抗通膨
理專表示，存款商品因具有保本優勢，定存加碼常成為銀行吸收客源的主要策略之一，但民營銀行、大型行庫或外商銀行的定存加碼策略差異很大，民眾投資前要睜大眼睛看仔細，以免撿到高利定存同時，也加購不適合自身投資的商品。
宜留意賺利差賠匯差
目前各銀行台幣定存加碼優惠，以荷蘭銀行加碼幅度最高，不過荷銀、永豐銀行、台灣銀行都必須加買指定商品，其中以永豐銀指定商品選擇種類最多，除了保險商品外，也接受民眾選擇該行的連動債、外幣組存商品。
荷銀消費金融台灣區總經理石青玉指出，該行在台幣之外還提供美元、歐元、英鎊、紐幣、澳幣、港幣、加幣與新加坡幣等共9種貨幣，民眾只要在荷銀有存款帳戶，投資指定保險商品基本保險費達5萬元以上，即可享任1幣別3個月定存利率再加碼10%的優惠，定存金額上限則為分期繳納的首期基本保費10倍。
以33歲男性為例，如果選擇荷銀指定保險商品，保額400萬元，年繳基本保費6.4萬元，就可以享有優惠定存金額64萬元，選擇全數承作台幣3個月定存，專案優惠年利率則為11.4%。
理專指出，民眾若是不想在追求高利定存的同時，被迫推銷自己不懂的商品，也可以考慮選擇大眾銀行的「穩賺定律」專案，3個月定存利率加碼0.595%，年利率加到2.88%，利率加碼幅度相較搭售其他理財商品還低，但需要承擔的風險也自動向下降。
理專表示，某些外幣定存雖享有相對較高的利率，但若要投資匯率變動激烈的貨幣，須特別注意不要賺了利差賠匯差。另一方面，定存雖然具保本功能，但因為需要至少1個月以上的時間，民眾投資前也須同時考量銀行的營運狀況是否穩健，以免利息還沒賺到，本金先受侵蝕。
綁單時間限制看清楚
永豐銀行業務管理部經理蔡珊珊表示，不論是否須綁投資商品，民眾投資定存須注意現行個人綜合所得稅規定，利息及股利所得合計超過27萬以上需課稅的問題，另外若需購買投資商品才能享有定存加碼者，需計算投資商品的手續費及管理費等相關費用。
蔡珊珊提醒有意選擇定存工具理財的民眾，也要注意定存單綁約時間，在定存及投資商品大部分均有到期日的限制，需衡量資金需求的狀況及期限，才不會出現解約損失。此外，大部分的定存加碼商品，都有最高存款金額及期限的限制，要計算利息是否真的划算。
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