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[投資][基金]基金如何選擇??
CHERRY~
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發表於 2006-7-18 19:58
[投資][基金]基金如何選擇??
一般而言,海外共同基金可以依照投資標的、或投資區域的不同,而區分出不同的類型:
依照投資標的區分
大致而言,基金依投資標的區分,可以分成股票型、債券型、與貨幣型三大類。
1. 股票型基金
市面上佔大多數的基金都是股票型基金,這類型基金是以股票為主要投資標的。一般說來,股票型基金的獲利性是最高的,但相對來說投資的風險也較大。因此,較適合穩健或是積極型的投資人。
2. 債券型基金
債券型基金以債券為主要投資標的。由於債券價格波動幅度遠比股票小,風險較低,且多數的海外債券基金都有定期且穩定的配息,適合保守穩健的投資人。
3. 貨幣型基金
貨幣型基金的投資標的為流動性極佳的貨幣市場工具,例如短天期票券。一般說來,它的淨值波動最穩定,風險最低,收益也低於股票型或債券型基金,所以貨幣型基金可作為資金暫時的停泊站。
依照投資區域區分
1. 全球型基金
全球型基金的投資標的遍佈全球,通常是以歐美日國家為主要區域。全球型股票基金的特色在於可充分掌握各國股市上升的潛力,而且能夠達到分散風險的目的。舉個例子來說,全球型股票基金就像個「自動對焦的照相機」--當某一地區市場的空頭市場來臨時,基金經理人也會適當的降低持股比重,以避開空頭市場的影響。因此,投資人無須費心留意全球市場的變化,也不必常常為調整自己的投資組合傷腦筋。
一般說來,績效良好的全球型基金的平均年報酬率可達一五%左右,是穩健型投資人最佳選擇。但值得留意的是,如果為全球型產業基金,則通常風險較分散類股投資的全球型基金高許多,因此並不適合作為長期投資的標的。
2. 區域型基金
區域型基金是以特定區域為投資標的,例如歐洲基金、亞洲基金都是屬於此類。儘管區域型基金分散投資在區域內各國股市,但由於區域內股市常常出現齊漲齊跌的特性,因此風險仍比全球型基金高。然而,如果遇到所投資的地區股市正好是多頭走勢,投資人可能的獲利也會比全球型股票型基金高。
3. 單一國家基金
單一國家基金是以特定國家作為投資目標,風險性最高。然而,世界上沒有一個國家的股市是可以年年稱霸,今年全球表現最好的股市,很可能就是明年表現最差的地方。因此投資單一國家基金風險最高,較適合冒險型的投資人。唯一例外的是「美國股票基金」,由於美國股市市值佔全球一半以上,因此經理人有足夠的股票可分散投資,降低風險,且美國為全球產業的龍頭,因此企業的獲利成長性較佳,為單一國家基金與區域型基金當中最具潛力的選擇。
4. 產業型基金
投資標的是以個別產業的股票為主,常見的分類包括高科技產業基金、房地產基金、公用事業基金、黃金基金等。產業型股票基金的風險依照產業的特型而定,一般而言,黃金基金與高科技基金是屬於風險較高的投資工具,適合較有投資經驗、或是積極冒險型的投資人,而房地產基金與公用事業基金的風險較大盤低,適合大額資金者作為股市投資組合分散風險的選擇。定期定額投資
:(Regular Small Saving Plan)此種投資方法的優點在於分散投資時間,減少了投資風險,不太需要注意基金淨值的波動,行情高時買到單位數少,行情低時買到單位數較多,長期而言,所購入基金單位數會比整筆購入的方式來得多,平均價格也較為便宜,此外,定期定額所需的金額較低,三千至五千元就可投資,因此適合資金不多的投資人。
基金投資方式有哪幾種?
:基金投資方式可分為定期定額和一筆投資。定期定額一般是適合手中沒有大筆投資資金的投資人的投資方式,利用每月三千、五千元的小額資金定期投資,來彌補缺乏大筆投資資金的缺憾。而一筆投資適合手中已有新台幣三、五萬元閒置資金的投資人,可集中火力投資並且長期持有,在股市向上揚升的情況,報酬所得會比定期定額分散時點投資為高。
一般而言,在市場多頭的時候,單筆投資的獲利會較佳,而在市場盤整的時候,定期定額的報酬率會較好,但由於投資人一般不容易抓到多頭起點,因此建議以定期定額與一筆投資同時使用。此外,從基金類型來區分,債券型基金由於波動風險低,因此不需要用定期定額方式來分散進場時點的風險,因此通常建議一筆投資。
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發表於 2006-7-18 22:01
其實在買基金之前,可以先找銀行的理財專員,
通常都會有非常詳細的解說,而且也會建議你
買什麼比較好,讓投資者有個目標
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