[投資][基金][b]子女理財規畫 跟著年齡走 [/b]

子女理財規畫 跟著年齡走

　暑假期間，有錢的小孩出國玩，經濟欠佳者只能在家玩，但無論有 錢、沒錢者都應及早教育子女正確的投資與風險觀，而為子女投資理 財規畫上，更應依照子女不同成長階段做好投資配置，才能讓子女的 理財贏在起跑點上。

　　花旗集團台灣區總裁利明獻說，提早教導學童建立正確的風險，成 本與報酬以及維持良好信用等觀念，不僅對兒女日後個人生涯的規畫 有很大助益，對台灣未來整體經濟與金融產業的發展更形重要。

　　國泰人壽也贊同此說法，隨著通膨的壓力，以及銀行實質定存利率 仍低等現實狀況，教育子女或幫各成長階段子女理財時，就應該採取 更符合有效益的投資方式。

　　而共同基金因可定期定額投資，既符合長期投資的儲蓄概念，也可 依每一家庭經濟狀況自行選擇要投資的金額，尤其不必每天看盤，因 此，也成為目前流行幫子女投資理財的工具之一。

　　國內規定二十歲以下的基金投資人開戶投資時，必須經法定代理人 同意、蓋章，這是父母親必須留意之處。而根據投信業者的統計，二 十歲以下的基金投資人，主要投資的基金為大中華、平衡及全球型股 票基金，顯示亞洲市場和穩健概念的基金較能獲得父母認同。

　　摩根富林明投顧經理陳淑惠指出，有意為兒女投資理財的父母親， 應採放長線、釣大魚的策略，可選擇成長前景動能較佳的基金類型。

　並儘可能採用定期定額投資，及選擇區域型或全球型基金，避免僅投 資單一市場，以免其當地經濟興衰造成投資重大損失。

　　實際投資選擇上，如果目前子女年紀屬於○至六歲的幼兒成長期， 未來可投資期間高達十五年以上，則可為子女投資區域中小型股票、 新興市場股票以及高收益債券等較積極的基金類型，每月三千元定期 定額投資。由於小孩年幼，動用大筆投資基金的機會較小，因此可選 擇未來股市成長、淨值大幅上升之時再贖回。

　　當子女成到學齡期間（七至十五歲），此時父母經濟狀況可能較趨 穩定，收入水準也逐漸上升，每月為兒女投資的金額可提高至五千至 一萬元，主要可投資區域中小型股票、區域一般型股票以及高收益債 基金，同樣是著重基金的成長空間，以長時間投資規避短線波動之影 響。

　　若目前兒女已達青少年期，未來上大學、研究所後，會逐步動用這 筆理財基金，因此，此段時間的父母幫兒女的投資基金，應著重穩健 保值，讓先前投資獲利之成果能夠穩健成長，所以建議投資標的為全 球股票、債券型基金以及平衡、組合等波動度較低之基金，當然還可 以搭配成長性較高之區域中小型股票，創造收益機會。

　　摩根富林明投顧也強調，為兒女理財投資最大好處，是能讓家庭理 財有規畫，平日有計畫性的預備，屆時就可避免挖東牆補西牆的窘境 。

[ 本帖最後由 CS00437040 於 2006-7-23 23:29 編輯 ]