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小 發表於 2009-12-16 11:57
投資型保單回溫 優惠戰開打
基金投資回溫，以連結基金標的為主的投資型保單近期也很熱門。目前基金公司提供１年４次標的轉換免費，為爭取客戶，部分壽險公司已提高到「１年６次」轉換標的免費，若保戶要做部分獲利提領，１年最多也有６次免費。
第一金人壽總經理林元輝提醒消費者，投資型保單手續費收取較為繁雜，有些保單標「０%」，但其實後收的解約費用不低，民眾購買前最好弄清楚。
林元輝指出，民眾購買投資型保單，多看重獲利，但要同時注意保單費用率的收取，免得費用太高吃掉獲利。他指出，目前投資型保單的保單費用，依收取時點分為前收型及後收型兩種。前收型商品會在繳交保費同時，先收取一筆保費費用，費用率大約是３%，保戶若要解約，解約費用比較低，或甚至不收解約費用，資金彈性大，適合較短線資金運用族群。
後收型投資型保單標榜投資人在繳交保費時不收費用，但若投資人在購買後短期就解約，會被收取最高５%的解約費用，林元輝說，買「後收型」者，要有長期持有打算，而後收型的投資型保單費用，不一定比前收型低。
除上述的保費費用及解約費用外，林元輝說，通常壽險公司每個月還會收管理費用，若需轉換投資標的或部分提領時，也會加收轉換費用及提領費用，目前壽險公司每年都會提供一定的免費轉換及提領次數，一般來說，從每年４次到６次不等。
針對明年起，投資型保單要課稅，林元輝說，因為課稅門檻高，對一般購買投資型保單者影響不大，但新政策實施「不溯既往」，民眾若有需求，還是可考慮在今年年底課稅政策實施前，配合業者大打價格優惠戰時，選擇適合商品，為資產配置留一條活水。
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