[資訊][基金]挑對銷售管道 買基金贏在起跑點

挑對銷售管道 買基金贏在起跑點

　買境外基金有多重不同的管道，雖然是同一標的，透過不同管道買 ，有不同的手續費。根據觀察，買境外基金多看各銷售單位的促銷專 案，定期定額買境外基金，就要選擇網路下單；若有資金繼承、移轉 之需求，就一定得直接下單至國外買進境外基金。

　　買境外基金，可以跟銀行、投信、投顧以及證券商買進，另外，壽 險公司所推出的投資型保單也可以連結「境外基金」，所以，要買境 外基金的管道多多。

　　台灣集中保管結算所業務部組長林秉宏說，「境外基金總代理制」 實施前，境外基金銷售有百分之八十五～九十是透過銀行通路。在總 代理制實施之後，銀行通路的銷售市占率是否還可穩坐冠軍寶座都還 待觀察。

　　買境外基金的手續費原就比買國內基金為高，通常買一筆境外基金 手續費就要二．五％～三．五％左右，所以，投顧業從業人員即表示 ，若要買境外基金，她都會先看那一家銀行正在作促銷。

　　定期定額 選銀行最有利 　英商寶源投顧總經理巫慧燕表示，據她多年觀察，定期定額買境外 基金透過銀行網路交易較划算，手續費率較優惠，連她買自家公司旗 下基金都是透過銀行通路買進，而不是直接下單至國外買進。

　　至於未來境外基金總代理制實施後，代銷機構如投信、投顧甚至證 券商能否搶下銀行通路的生意，除了比服務、比方便之外，手續費率 是否競爭性，是一大原因。

　　最近壽險公司熱賣的投資型保單也是連結境外基金產品，縱然壽險 公司打出一年六次或者十二次免基金轉換費，但是投資型保單第一年 八成都是費用，費用要收六年，比例逐年遞減，因此，若只是想投資 境外基金的話，透過投資保單管道買境外基金的效益，恐怕要長期才 看得出真正效益。

　　聯名持有 富人最愛 　雖然直接下單至國外買境外基金手續費率較高，有些資產管理公司 甚至收到四％～五％，但是還是有人走這管道，原因一：約定帳戶可 以填海外帳戶，是出國留學、移民者的最愛。原因二：可聯名持有， 父子、母女可以共同持有，未來只要有一人申請贖回即可。財產可以 順利移轉繼承。

　　原因三：在「最低稅負制」實施之後，直接匯到國外買基金的單子 更多，因為未來境外所得要課稅，因此有不少有錢人，寧可直接下單 匯到國外買境外基金，也不願意透過國內銷售單位買進留下資金紀錄 。