過去兩個月，先後爆出imB與澳豐金融停止付利息與出金，影響了成千上萬台灣投資人的權益，分別造成數十億與上千億的財務損失，並引發民眾熱議，媒體紛紛以「龐氏騙局」、「資金盤」等字眼形容這些事件，顯示出這種詐騙手法由來已久，而且讓人見怪不怪。
龐氏騙局其實就是資金盤的始祖，而這個名稱源自於20世紀初的美國移民查爾斯‧龐茲。他在1919年時成立了一家空殼公司，隨後向人宣稱有獨特的投資計畫，可以在3個月內獲得40%的利潤，因此引起一些投資人的注意與加入。
其實龐茲所做的事很簡單，就是把新投資人的資金當利息付給舊投資人，以此誘騙更多人加入，結果成功在7個月內吸引超過3萬人入金。但這種挖東牆補西牆的方式並非長久之計，短短1年就宣告破產，詐騙金額高達1500萬美元。
看完有沒有覺得很熟悉？根據外匯天眼之前發布的「imB詐騙案懶人包」，借貸平台imB就是因為有資金缺口而偽造債權，決定以高利息引誘投資人入金，結果最後卻付不出利息而跑路。
同樣地，澳豐金融在台灣販售基金16年，主打穩定獲利、年報酬率高達8％，比台股過去10年平均年報酬6.07高出快2%，看起來並非高到不合理的收益，不像一般炒短線的資金盤，長期下來吸金超過1000億，直到上個月才倒閉。
說起近幾年的資金盤，最讓人印象深刻的莫過於海匯國際了。該平台是從2018年開始在台灣招收會員，並推出一個投資方案，宣稱由華爾街頂尖團隊操盤，以外匯保證金、USDT做為投資標的，不但保本，每月還能獲利5%，因此吸金超過9億元，而結果當然也跟澳豐、imB一樣，2021年就付不出錢而捲款逃跑。
不同的是，海匯國際並未就此消亡，而且仍持續行騙。根據外匯天眼的追蹤報導，海匯國際後來設立了分身平台DRCFX與AE Global Link，持續以假投資群組與假交友尋找下手目標，詐騙手法如出一轍。
直到上個月，仍有投資人向外匯天眼爆料表示，她去年因參加羽球社團接觸到DRCFX（已改名為AE Global Link）的孫姓業務，被對方每2-3個月可領15%利息的話術吸引而入金投資。後來她發現配息並不穩定，因此對平台產生不信任感，決定把申請出金，結果等了1年都還沒入帳，上外匯天眼查詢才知道自己誤入海匯國際集團的資金盤騙局。
以外匯天眼APP查詢結果海匯國際最新分身AE Global Link，可以看到這是成立1-2年的平台，目前展業區域存疑，也沒有任何有效的監管牌照資訊，這是相當典型的資金盤與黑平台特徵。
此外，目前AE Global Link已經累積近30則爆料，幾乎都是控訴該平台拒絕出金的惡行，甚至還一直要求受害者繳納各種費用，看起來應該也已經離跑路不遠了，而且很可能再弄出新分身繼續開資金盤，欺騙不知情的投資人。
總結
其實資金盤與一般正規投資的差別在於，它的獲利模式無法持續，甚至打從一開始根本就不存在，因此從成立的第一天開始就註定會倒閉、跑路，只是時間早晚的問題。如果是早期就加入的投資人，可能還有機會全身而退，但大部分的人都是以賠錢收場。因此，建議大家還是避開宣稱保本高配息的投資平台或方案，選擇合法、正規的經紀商為妙。
如果你想要知道某家經紀商是不是黑平台或資金盤，除了查看165全民防騙網與各大金融監管機構的示警名單外，更簡單而直接的做法是下載外匯天眼APP，使用其中的「券商查詢」功能，深入了解其監管資訊、運作情況、用戶評價、天眼評分等內容，幫助你看穿詐騙集團的真面目，保護個人的資金安全。
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