[轉貼]基金]莘莘學子就學貸款重擔好無力，定期定額投資基金助你一臂之力
再過幾天便進入九月開學潮，不少學生家長開心孩子順利進入大學之餘，也開始煩惱這四年的學雜費、住宿費沒有著落。物價飛漲，不僅大學步入「高學費」時代，中小學生由於實施一綱多本制度，購買參考書的支出也日益增加。基金專家建議，教育費用屬理財規劃範疇的一環，想要輕鬆支付大學教育費用，定期定額投資基金最容易達成目標。
政府為鼓勵學子就學，提供超低利率的政策性就學貸款，在學期間不需支付3.48%的利息，只要父母年收入符合政府規定的上限，貸款人畢業後一年才需開始償還本息。以私立大學每年學費10到12萬元計算，四年順利畢業，就學貸款也有40到50萬元之譜，即使畢業後一年才開始償還本息，也等同於踏出社會身上就揹負了一筆不小債務。
摩根富林明投顧經理陳淑惠表示，學生若能好好善用小錢投資，畢業後清償就學貸款的壓力可減輕不少，正面思考，這是學習投資理財最佳途徑。
根據Lipper統計，若從大學甫入學便開始投資基金，以幾種主要類型的基金為例，平均來看, 每個月投入3000元，逐年累計，四年後累計報酬大多有一成以上。不過，陳淑惠強調，投資人還是必須留意投資風險，畢竟投資基金並非毫無風險，也不保證獲利，若擔心投資風險，投資人可以採定期定額投資基金，減低基金波動度，也不必煩惱進場時點；若能慎選適合自己的基金類型，投資期間也夠長，更能達到投資的目的。
陳淑惠認為，才要進入大學就讀的學生，大部分都未成年，對市面上琳瑯滿目的投資工具常是一知半解，父母可趁此機會教育一番，為子女建立第一個理財帳戶，學習財務管理。透過銀行的指定用途信託帳戶或是直接到基金公司開戶都是便利可行的方式。
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許多基金投資者的入門基金都是全球股票型基金或成熟市場股票型基金，前者的優點是投資區域夠分散，基金波動度相對較低；後者的優點是成熟市場成長力道雖然較緩和，但也具有一定爆發力。雖然投資魅力不如近幾年飆漲的新興市場基金、金磚四國基金，卻是作為基金投資者核心配置的不二法門。
其中，歐洲股市可說是今年以來表現最好的市場，除穩健特性之外，在景氣成長加速、企業併購案火熱與中東歐題材下，是現在最適合加碼的區域。
摩根富林明大歐洲基金經理人田克傑表示，歐洲股市過去一個月以來，在企業獲利以及企業整合併購的消息帶動下，呈現緩步上揚的走勢。如果順利的話，德國以及法國2006年的預算赤字佔GDP的比重將有可能出現自2001年以來，第一次符合歐元區所設定的預算赤字3％上限，顯示歐元區經濟加溫，德、法兩國的稅制改革有效的改善赤字。
田克傑認為，隨夏季進入尾聲，投資人將陸續回到崗位，等待九月底企業全年度業績報告，以及評估對於第四季復活節、耶誕節以及過年等傳統旺季的銷售預測；歐股投資人需要注意的重點除了各主要國家對於利率政策是否有所改變，尚需注意到各國經濟或是企業信心指數是否能夠維持在高檔。至於企業整合併購訊息將持續對相關受益個股股價有所助益，預期年底以前股市表現將會呈現緩步上揚的走勢。
根據 Lipper 統計，近四年來投資歐洲股市，一般歐洲股票型基金的累積報酬率有44.92%，從大學一入學開始，每個月投資3000元，畢業時的本金加報酬率累積可達約21萬元，即便是就讀私立大學昂貴的學費，畢業時也可先償還一半，大大減輕了就學貸款的負擔。
不過，摩根富林明投顧提醒，類似新興市場或單一國家股票型基金，由於波動度較高，投資風險較大，雖然可以藉由定期定額的方式來降低風險，但投資人投資這一類商品時，仍應評估自我投資屬性，建議不要為了追趕流行或是追逐高報酬率而忽略投資風險，最後反而沒有達到投資目標而扼腕。
