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買基金送情人有撇步

　儘管買基金是另類情人節禮物，也要像挑鑽石一樣，要兼顧夏普比 例、資訊比、波動度和績效，好比買鑽石精挑四Ｃ，總不能隨便買， 最後還賠錢，讓兩人因此感情生變。

　　日盛投信總經理於蕙玲表示，投資基金不是穩賺不賠，要避免「賠 了夫人又折兵」的情況發生，挑選基金，就是一項很重要的功課！ 　該挑選何種類型的基金，才能達到二人預設的未來目標呢？這要視 短、中、長期不同時間與所需金額來規畫，如果是一年後實現的目標 ，那麼理財計畫必須及時進行，挑選的基金以最近三個月、六個月及 一年期操作績效良好的基金為主。

　　選擇方式可採四四三法則，就是三個月績效排名同類型前四分之一 ，和六個月績效排名同類型前四分之一，及一年績效排名同類型前三 分之一。

　　若以一至三年為目標，選擇基金的基金方式則為四四三三法則，這 是大家所熟知的最基本原則，前面所述的四四三法則，再加上一個三 年期績效排名同類型前三分之一，就是四四三三法則，投資方式則建 議採定時定額。

　　如要進一步規畫五至十年的長遠之計，則必須納入資產配置、可承 擔之風險程度、目標報酬等因素。

　　於蕙玲建議，選擇的基金除績效考量外，也要將夏普比例、資訊比 例、波動度等納入，若這些都考慮到，買基金增值的空間也可能比投 資方式仍以定時定額為佳，分散時間的風險。買鑽石還多上許多呢！