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【聯合報╱記者羅兩莎／台北報導】 2008.04.06 04:19 am
本月十一日起，如果跟債權銀行協商後確定還是無法償還龐大債務，可以依照消費者債務清償條例規定，向法院聲請債務「更生」或「清算」。

不過，債務人依法「甩債」前，須衡量「甩債」副作用，債務一筆勾消後未來十年內，債務人不僅信用紀錄會被記上一筆，生活與工作也會受到許多限制。

銀行業者說，債務人還不起錢，可與債權銀行協商，根據消債條例規定，要先透過「前置協商」機制協商償債，前置協商失敗，銀行會發給債務人「協商不成立證明」，債務人再依法向各地地方法院聲請更生或清算。

銀行主管表示，依法規定，申請「更生」的人，貸款本金「最大折扣」達到二折，打折後，再分期攤還，更生還錢時間最長六年，但可延長到八年。

所謂「清算」，就是債務人把名下所有財產拿出來賣一賣，各銀行再依債權比例分一分，法院裁定債務人免責，債務人就從此「無債一身輕」？銀行說，法令明訂債務人聲請更生或清算，信用註記最長期間為十年，不過債權銀行「可能記你一輩子」。

也就是說，一旦進入更生或清算程序，你不僅在生活、消費上會受到限制，例如不能出國、坐計程車等，甚至以後如果要買房子、車子甚至是創業時，想要向銀行貸款，難度會變非常高。

另外涉及誠信、社會公正性的職業，例如公職人員、保險業務員、彩券經銷商、農漁會會員等，總計一百廿一種職業，都不得再擔任；已取得資格或充任這些職務的人，將喪失資格或解任。

此外，債務人更生或清算都必須親自出庭接受調查詢問，整個過程超過半年；且聲請更生或清算是公開程序，除公告在法院外，同時也公告在司法院資訊網路或報紙上，且過程很長，甚至嚴重影響個人社會聲譽。