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【聯合晚報╱記者楊美玲/台北報導】 2008.04.06 02:19 pm
債清條例 周五上路

「理財投資前，更不應忽略理債需求。」4月11日「消費者債務清理條例」就要上路了，根據法律扶助基金會的預估，約有20萬債務人會申請協商、更生或清償。元大銀行專業副理蕭喬生指出，對於無工作且已瀕臨破產的債務人而言，除了與銀行團進行債務協商之外，更應先開源，擁有一份穩定收入的來源，至於有信用卡或個人信貸的債務者，建議「先理債再理財」。

舉債投資 小心債更多

擁有信用卡或個人消費信貸的債務人，若抱著「翻身」的想法，此時想舉債投資，小心滾出更多的債務，造成資金缺口更大。蕭喬生表示，去年9月有不少民眾透過信貸進場投資股票，卻因受到美國次級房貸波及，至今都已被套牢，讓債務像滾雪球一般，愈滾愈大。他指出，目前美國次級房貸虧損陰影未除，加上全球景氣未明朗化之下，不建議舉債投資，若卡奴或信貸負債者有餘錢，應先還債，畢竟當前要找到投報率高於20%的投資商品並不容易。

理債 先理利息高的

卡債風暴讓銀行打呆帳打到手軟，4月11日起法院又將以「債清條例」介入，促使銀行不得不放寬還款限制。蕭喬生指出，目前信用卡的利息約介於17%至20%之間、個人信貸約在7%至12%不等，而房貸的利息則在3%至4%，因信用卡與信貸的利息較高，加上當前全球經濟並不太樂觀，想要借錢投資以獲取投報率超過7%至20%不等，並不容易實現，小心讓債務黑洞愈來愈大，所以有閒錢者最好先理債。

至於僅有房貸的債務者，他指出目前銀行定存的利率約在2.7%左右，若債務人不知要投資什麼標的物，他建議可以先拿去償還房貸，或是以零存整付的概念，定期定額扣繳投資基金。