[資訊][理財]台新蔡孟峰：資產配置量身訂做 退休金不用愁
台新蔡孟峰：資產配置量身訂做 退休金不用愁
投資人聽過這樣一句話：「九一‧五％的獲利，關鍵在於理想的資 產配置」？為了在高度競爭的財富管理市場佔有一席之地，台新銀行 總經理蔡孟峰指出，台新銀行積極為個別不同的客戶量身訂做，為民 眾找出最適的資產配置組合，快樂累積退休金。
「九一‧五％的獲利」，聽起來相當動人，但卻是經過美國三位知 名經濟學者Brinson、Hood、及Beebower透過多年分析所發表的結果 ，這個觀念影響許多專業經理人奉為投資鐵律。
蔡孟峰強調，投資不是買名牌，而是要找出每個人的投資屬性，做 最有效的資產配置，台新財富管理銀行運用優勢的「一對一智慧理財 」，為客戶量身打造最適合個人及家庭的財富規劃。
舉例來說，從科學化系統化的理財健診，分析個人及家庭的財務體 質，依個別客戶之風險承受度，考量財務規劃的各個面向-投資儲蓄 、信用及貸款、保險保障、稅務及資產規劃，並率先引進由耶魯大學 Roger Ibbotson教授研發的資產配置系統，為財富管理銀行VIP客戶 進行專業科學的資產配置試算，然後找出最適合的資產配置建議。
一般人理財最大的問題是效益不足，主要是因為只問熱門商品，再 從產品拼湊出投資組合，無法有效創造財富。
蔡孟峰認為，正確的理財應該先協助每位客戶訂定短中長期的財務 目標，勾勒出最適合的資產配置，再精選符合財務目標的商品，包括 基金、保險、稅務規畫，這樣才能讓每項投資正中財富目標紅心。
相對地，專業的財務規畫師也相當重要，提供正確的投資理財建議 ，蔡孟峰指出，如果是積極的投資人，在核心投資規畫中，也應該保 有三成的資金，放在長期績優股，穩住整個財富基石，剩下的七成在 放在高風險高報酬的非核心投資當中，才不會讓投資人過度暴露在過 高的風險投資上。
另外，保守或穩健的投資人，則可將七成資金以核心投資為原則的 穩健商品上，用時間換取穩定報酬率，慢慢累積財富。因此，不論是 保守型、積極型民眾應試著透過專業的理專或財富規畫師，找出個人 投資屬性，來規畫自己投資理財，才能快樂累積的退休金。
