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[理財]每月存1萬3 打贏退休賽
魏喬怡／台北報導
根據行政院統計處民國八十九年台灣地區老年狀況調查更顯示，有 七十％的老人需要／很需要經濟補助。現雖有勞退新制，但要富足退 休，仍很難。
富蘭克林證券投顧協理羅尤美表示，籌備退休金就像打一場棒球賽 ，一壘就是「覺醒」、二壘是「計劃」、三壘是「行動」，最後回到 本壘，則是需要「專業協助」。
勞退新制僅有二十％的所得替代率：若根據勞工個人退休金專戶的 試算，假設平均薪資為三萬四千一百六十八元(二○○五年二月主計 處統計)，勞退基金年獲益率六％，薪資成長率三％，工作年資為二 十五年，法定最低提撥率六％。試算出來可領的月退休金僅「一萬三 千五百三十八元」，所得替代率僅有二十％，距離理想的六十％到七 十％的所得替代率有很大的差距。
事實上，過去舊制的勞退金製度下，國人的退休金就已浮現不足。
根據行政院統計處民國八十八年老年人口分析，有二十一％的老人入 不敷出。更不要提老時還能實現：重新開創人生另一春、去年輕時候 沒機會涉獵的領域、和親朋好友多聚聚、環遊世界等夢想了。
其實，如果想有千萬退休金，如何達成？若用年報酬率十％的投資 工具，十年後要退休，現在每月要投資四萬八千四百一十三元；但若 提早開始，二十年後才退休，現在每月只需要一萬三千○六十元。
羅尤美強調，退休基金求的不是短線進出賺取差價，而是長期的穩 健成長。因此建構核心組合時，必須選擇長期穩健增長的投資工具， 並且同時考量報酬與風險的平衡。過去十年全球股市和美國大型股平 均年報酬率約十％，而風險相較穩健，適合為籌備退休金的核心基金 選擇。
羅尤美表示，退休理財就像是一場棒球賽的開打。只有一步步穩紮 穩打，才能贏得最後的勝利：由本壘開始篩選值得信賴的基金集團， 一、二壘的踏實規劃，至三壘選定長期績效穩健的全球股票型基金為 核心組合，用定期定額的方式避免人性貪婪和恐懼的弱點，並及早開 始，長期持有，才能輕鬆贏得人生至關重要的這場球賽！
